Jeder kennt sie und fast jeder hat sie: Die Kapitallebens- oder Rentenversicherung. Mit fast 100 Millionen Verträgen verwalten die Lebensversicherer in Deutschland über 650 Mrd. Euro Anlagegelder (Stand 2006).

Angesichts gesunkener Kapitalmarktrenditen, hoher Kosten, wenig Flexibilität und rückläufiger Reserven vieler Gesellschaften, stellt sich die Frage wie sinnvoll klassische Lebens- bzw. Rentenversicherungen als Geldanlage sind. So haben im großen Stress-Test von Fitsch Rating 2002 über 40 % der Anbieter keine Angaben gemacht oder den Stress-Test nicht bestanden. Das heißt eine Gesellschaft hat eine Sicherheitsmittelsausstattung von unter 100% und kann ihre Verpflichtungen nicht gegenüber allen Kunden erfüllen.
Beachtet man, dass die aktuell niedrigen Renditen nur auf einen Teil der gezahlten Beiträge erzielt werden (Sparbeitrag) und zusätzlich die Inflationsrate abzuziehen ist, bleibt oft zu wenig übrig. Viele Vertragsinhaber können diese Veränderung an den jährlich zugesandten Ablaufprognosen sehen. Diese mussten die letzen Jahren teils erheblich nach unten korrigiert werden.

Aus diesem Grund empfehle ich meinen Kunden seit vielen Jahren keine klassischen Lebens- und Rentenversicherungen abzuschließen. Die wesentlich bessere Variante ist es Ihren Vermögensaufbau über ausgesuchte Kapitalanlagen selbst zu gestalten. Bei der Auswahl der Anlagen sollten Sie konsequent auf hohe Sachwertanteile und eine breite Streuung achten.

Nur so gewinnen sie echte Sicherheit bei auftretenden Krisen an den Finanzmärkten. Sie sollten nie vergessen, dass bei den in der Vergangenheit stattgefundenen Währungsreformen die Besitzer von Geldwerten (Bargeld, Spareinlagen, festverzinste Wertpapiere) die größten Verlierer waren. Es ist meine felsenfeste Überzeugung, dass Sie so bei gleichem Aufwand ein bedeutend höheres Vermögen erreichen und dabei flexibler bleiben.

Es gibt Fälle, in denen es folgerichtig ist, bestehende Verträge genau zu überprüfen und auf der Basis aller möglichen Varianten eine wirtschaftlich gewinnbringende Entscheidung zu treffen. Falls Sie wissen möchten, wie Sie mehr Vermögen aufbauen als über die Kapitallebensversicherung, freue ich mich von Ihnen zu hören.