Nachfolgend Zitate aus einem Artikel der Wirtschaftwoche vom 04.02.2008 von Melanie Bergermann

„In vielen Filialen deutscher Banken herrschen Zustände wie in einer Drückerkolonne. Jetzt packen Bankberater aus: Wie sie Kunden belügen, weil sie dem Vertriebsdruck, den Drohungen und Demütigungen ihrer Vorgesetzten nicht mehr gewachsen sind. Sie sind Opfer und Täter zugleich. Der Report über ein Tabuthema.“

„Besser könnte der Eindruck nicht sein. Eine Dame in dunklem Anzug kommt dem Bankkunden schwungvoll entgegen. Karina B.* ist um die 30 und Privatkundenbetreuerin einer Filiale der SEB Bank im Ruhrgebiet. Sie lächelt verbindlich, nimmt den Kunden in der Eingangshalle mit festem Händedruck in Empfang und führt ihn zu ihrem tadellos aufgeräumten Schreibtisch. Bei einer Tasse Kaffee erkundigt sich Karina B. nach dem persönlichen Befinden – „und was machen die Kinder?“ Sie kennt den Kunden gut, sie weiß, was er auf der hohen Kante hat. Deswegen hat sie ihn ja heute eingeladen. Nach wenigen Minuten lenkt sie das Gespräch auf eine „ganz besondere Anlagechance“, ein Zertifikat für 10.000 Euro. Das, sagt sie, sei genauso sicher wie Festgeld, die Rendite garantiert, genau das Richtige für ihn. Der Kunde ist schnell überzeugt: „Wenn Sie das sagen, wird es schon stimmen.“ Ein Fehler. Das Produkt, das ihm Karina B. gerade verkauft hat, ist in Wahrheit hoch spekulativ. Das Geld ist genauso wenig sicher wie die versprochene Rendite. Die schicke Dame hat ihren Kunden eiskalt angelogen. Am Morgen hatte ihr Chef die Devise ausgegeben, jeder Berater der Filiale müsse ein 10.000-Euro-Zertifikat verkaufen. Und Karina B. weiß: Wenn sie ihren Arbeitsplatz behalten will, muss sie die Vorgaben erfüllen. Egal wie. Die SEB wollte zu dieser Verkaufspraxis keine Stellungnahme abgeben. So beschreibt Karina B. ihren Arbeitsalltag. Die WirtschaftsWoche hat in den vergangenen Monaten Dutzende von Filialangestellten verschiedener Banken in Deutschland interviewt – von Commerzbank und HypoVereinsbank bis zur schwedischen SEB, von der kleinen Weberbank in Berlin bis zur Deutschen Bank und den großen Sparkassen. Karina B. ist eine von ihnen, die in langen Gesprächen ausgepackt haben: über die Angst vor Kollegen und Vorgesetzten und darüber wie sie Kunden Produkte aufschwatzen, die diese gar nicht brauchen. Der WirtschaftsWoche liegen interne Mails und Papiere vor, die belegen, dass in der vermeintlich seriösen Branche nicht selten Zustände herrschen wie in einer Drückerkolonne.“

„Es ist ein ausgeklügeltes System individueller Vertriebsziele – unterfüttert mit Drohungen und Demütigungen –, das den Traumjob Banker für viele Privatkundenberater zum Albtraum macht. Und für die Kunden den Besuch einer Filiale zum unkalkulierbaren Risiko. Denn aus dem Berater von früher ist ein Verkäufer geworden, der oft leichtes Spiel hat: „Wenn sich jemand ein Auto kauft, vergleicht er vorher die Preise, wenn jemand ein Bankprodukt kauft, tut er das nicht“, sagt ein Berater der Berliner Weberbank. „Deshalb funktioniert der Vertriebsdruck der Banken so gut“, sagt Friedrich Schade, der 15 Jahre lang angestellter Banker bei verschiedenen Instituten war und heute für einen Finanzdienstleister arbeitet. „Die Menschen vertrauen den Bankern oft blind.“ Sie verzichten darauf, sich Verträge durchzulesen, Renditen zu vergleichen oder sich bei verschiedenen Banken beraten zu lassen.“

Wie finden Sie einen Finanzberater, der tatsächlich in Ihrem Interesse arbeitet?

Artikel wie dieser über mangelhafte Beratungspraxis im Banken und Versicherungsbereich erscheinen regelmäßig in der Fachpresse.
Doch wo und wie erhalten Sie als Verbraucher eine qualifizierte, neutrale und für Sie vorteilhafte Beratung?
Es gibt es mehrere Kriterien, anhand derer Sie diesbezüglich eine sinnvolle und gute Entscheidung treffen können. Nachfolgend vier wichtige Grundanforderungen, um einen qualitativ hochwertigen Finanzberater zu finden. Prüfen Sie genau, bevor Sie sich langfristig festlegen.

1. Marktzugriff und Unabhängigkeit

Nur mit dem Zugriff auf allen relevanten Anbieter, können für den jeweiligen Anleger die passenden Anlagen und Angebote gefunden werden. Dazu sollte Ihr Berater den Maklerstatus haben, da Sie als Kunde so die unter Preis-, Leistungsaspekten besten Lösungen erhalten. Ein unabhängiger Finanzmakler bekommt keine Vorgaben, welche Produkte er vertreiben soll.
Idealerweise finanziert sich ein Finanzmakler in einigen Bereichen über Beratungshonorare. Gerade im Investmentfondsbereich sind dadurch für den Verbraucher erhebliche Vorteile realisierbar.

2. Erfahrung und Qualifikation

Wie in jedem Berufsbild sind die Anzahl der Berufsjahre und die Aus- und Weiterbildung des Berater die Grundlage für optimale Ergebnisse. Alle Erfahrungen und Qualifikationen die Ihr Berater gesammelt hat, kommen Ihrer Sicherheit und Rendite zugute. Auch die beste Software kann Marktkenntnisse und bestehende Kontakte nicht ersetzen.

3. Ganzheitliche Vorgehensweise

Nur wenn ein Arzt alle Symptome und Ihre Vorgeschichte kennt, hat er die Möglichkeit eine richtige Diagnose zu stellen und die geeignete Therapie zu verordnen. Im Finanzbereich ist es das Gleiche. Die Themen Geldanlage, Steuer und Vorsorge hängen eng zusammen und müssen als Ganzes betrachtet werden. So ist es nicht möglich eine optimale Vermögensstruktur zu erstellen, wenn nicht alle Geldanlagen bekannt sind. Da kein Mensch alle Finanzthemen in der Tiefe beherrschen kann, hat ein guter Berater Zugriff auf ein Netzwerk ausgewählter Experten.

4. Persönlichkeit und Integrität des Beraters

Selbst wenn alle obigen Kriterien erfüllt sind, ist dieser letzte Punkt der alles entscheidende. Sobald ein Berater nicht langfristig denkt und handelt und nur sein eigenes Einkommen maximieren möchte, sind Sie auf der Verliererseite.

Persönliche Reife und Aufrichtigkeit sind durch nichts zu ersetzen und die Grundlage für eine echte Partnerschaft die für Sie die beste Lösungen sicherstellt. Seien Sie daher kritisch und stellen Sie viele Fragen, um sich ein genaues Bild von Ihrem Gegenüber zu verschaffen.

Ich wünsche Ihnen einen Berater der ganz in Ihrem Sinne arbeitet und Ihre Kriterien der Zufriedenheit voll und ganz erfüllt.

Ihr Michael Rehberger